Новостной обзор

Ночная сводка, 25 февраля
149
Хроники «новогоднего перемирия» 24.02. 2018
55
Ночная сводка, 24 февраля
178
Хроники «новогоднего перемирия» 23.02. 2018
46
Ночная сводка, 23 февраля
105

Лента новостей

14:10 25-02-2018
МОК решил не возвращать России флаг на церемонии закрытия Олимпиады
13:55 25-02-2018
Российские хоккеисты взяли золото на Олимпиаде в Пхёнчхане
13:49 25-02-2018
США обвинили «российских хакеров» во взломе компьютеров Олимпийских игр
20:21 24-02-2018
Стратегия Путина дает плоды: Киев завидует Крыму, привлекающему инвесторов даже с Запада
17:51 24-02-2018
World News: Су-57 сутки ровняют с землей базы террористов в восточной Гуте
17:22 24-02-2018
Strawberry fields forever или как Павел Грудинин украл сельхозугодья у ветеранов агрохозяйства
09:45 24-02-2018
В центре Киева, несмотря на запрет властей, ветераны отметили 23 февраля
08:26 24-02-2018
В Польше полицейские открыли огонь по украинцам и грузинам
20:28 23-02-2018
В сговоре с Кремлем: бывшие сторонники Навального хотят «сбросить его за борт»
19:40 23-02-2018
Локомотивы роста Северо-Западного округа: Путин выводит стратегический регион в лидеры производства
17:25 23-02-2018
КПРФ устроила региональные междусобойчики за Грудинина – люди не пришли
19:40 22-02-2018
«Исаевы» бегут с корабля: доверенное лицо Грудинина отказалось от этой «чести»
14:14 22-02-2018
Сказать останне прощавай Московской империи!
12:14 22-02-2018
Небензя попросил постпреда США не называть власти РФ режимом Путина
12:03 22-02-2018
Всплыли новые факты причастности Пашинского к расстрелам на Майдане
Все новости

Дарья Домрачева понесет флаг Беларуси на церемонии закрытия Олимпийских игр

День обороны Валки от немцев: латышские стрелки заслужили 23 февраля

Смена лидера: Норвегия победила в медальном зачете на Олимпиаде

Много красоты из ничего: азербайджанка создает сувениры из непригодных вещей

24 февраля 1993 года: картины из Абхазии представили в Италии

Архив публикаций

«    Февраль 2018    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
 1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728 



» » » Самостоятельные пенсионные накопления

Самостоятельные пенсионные накопления

Получив небольшое наследство после смерти бабушки, вспоминая как она постоянно экономила, я задумался а не стоит ли мне тоже пока есть силы подумать о старости и отложить на пенсию. 500 тысяч рублей - не такие большие деньги, ипотеки у меня нет, и почему бы сейчас пока мне 40 не обеспечить себе старость? Открывая ексель и начинаю расчеты.
 

Если я сейчас положу 500 тыс под 10% годовых то через 20 лет буду иметь (проценты сложные, считаем в екселе) - по 305 тыс процентов в год или по 25 в месяц - солидная прибавка к пенсии. Да еше и на счете будет 3363 тысячи, которые тоже можно будет потратить. Тут конечно уже сложная математика начинается, но так прикинув график на 15 лет можно тыщ по 30-40 предположительно иметь. Перспективы очень радужные. Но при одном условии, что эти 10% будут сверху к инфляции.
 
Т.е. чтобы получить безбедную старость нужно всего лишь решить задачу как инвестировать деньги на 20 лет с доходностью инфляция+10%. Осталось разобраться с инфляцией, которая вроде бы уже совсем небольшая. Гугл мгновенно выдает ссылку
и начинаем дальнейшие расчеты.

  Инфляция считается как рост цен, в 2016 году 5,48%, в 2015 - 12,91, в 2014 - 11,36 - вроде и немного, но проценты сложные, надо их не складывать а умножать, чтобы реузльтат накопительным итогом получить. Расчеты тоже не очень сложные - получаем, что за 5 лет инфляция составила 56,65%, за 10 лет 162,39% за 15 лет 390,53% за 20 лет она очень большая т.к. был 1998 год. Можно еще по другому посчитать - с 2001 по 2006 - 86,9%, с 2006 по 2011 - 67,5%, с 2016 по 2017 - 56,65%. Поясню цифры, чтобы остаться "при своих" т.е. ничего не потерять от средней инфляции то мне нужно было бы 500 тысяч в 2006 году разместить с доходностью за 10 лет в 162,3% В противном случае инфляция сожрала бы часть моих сбережений. С инфляцией примерно понятно начинаем искать инструмент инвестирования.

  Раз это пенсия то специальные есть пенсионные фонды - посмотрим что есть в них. Изучаю условия пенсионного фонда себрбанка - надежно, лидер рынка смотрим их рекламу: вбиваю данные:

мне 40 лет, ложу 500 тысяч и по 500 рублей каждый месяц, работаю с 2017 года, накоплений на начало нет. в итоге к 60 годам коплю на счете 2422 рублей, и пенсию в сумме 19,920 рублей... Ну чтож сравним с инфляцией. 19,920 рублей в месяц с учетом инфляции за 20 лет, если инфляция будет такой же как последние 10 лет примерно 3900 рублей по современным ценам.
 
При этом через 10 лет выплаты пенсий эти 3900 превратятся в 1721 рублей. 2422 тысяч через 20 лет примерно равны текущим 473 тысячам рублей. При этом по 500 рублей в месяц за 20 лет я положу в банк еще 120 тысяч. Откровенно говоря при таких раскладах я вряд ли стану сильно обеспеченее своей бабушки... Если бы на сайте сбербанка было бы написано - вложите сейчас 100 тысяч и заберите на пенсии 75 - наверное мало бы кто согласился.
 
Конечно нужно всего лишь изменить собственные предстваления об инфляции и предположить что она в ближайшие 20 лет будет меньше чем в предидущие 10. Правда текущая сложная политическая ситуация в мире больше склоняет к другому варианту - что в течении 20 лет будет еще какой нибудь кризис и инфляция будет в среднем большей.

 Ну что ж посмотрим другие инстрменты инвестирования - ну есть проблемы у пенсионных фондов с доходностью, никто же не заставляет именно в сбер идти. Смотрим доходность ПИФов. смотрим за 5 лет. Всего 193 фонда. Из них доходность выше инфляции у 69 фондов.
 
Предугадать какой именно фонд заработает больше других в течении следующих 5 лет (или 20) достаточно сложно. По теории вероятности получается что есть вероятность примерно 35% не потерять и заработать. Но так же есть вероятность 65% что сбережения съест инфляция. Есть еще 12 фондов с отрицательной доходностью. При этом если смотреть лидеров не за 5 лет а за 10, то картина совсем нерадостной становиться. Вероятность уберечь свои деньги от инфляции за 10 лет в Пифе еще сокращается. За 20 лет инвестирование в российские пифы будет сильно смахивать на рулетку... 

  Становиться печальней. Ну а если самостоятельно на фондовый рынок??  С агрессивной стартегией под руководством опытных брокеров? С целью по доходности а 22% годовых? Сначала прикинем математику. Допустим мы 5 лет получаем 22%, а на 5 год -30%. С учетом инфляции это будет +13% 4 года и минус 40 в 5. Итого получим при вложении 500 тысяч в это мероприятие - 397 ощищенных от инфляции на 20 год... Ну или больше если соскочим не в 20 год а в 19....

А если создать малый бизнес? 500 тыщ небольшая сумма конечно - открыть отдел по продаже джинсов в каком нибудь провинциальном торговом центре?? Ведь делают же люди?? Идея кажеться хорошей до момента знакомства со статистикой смерти вновь открываемых бизнесов в течении 5 лет. Примерно 75% вероятность выкинуть свои деньги, хорошо если без долгов получиться выйти..  

Золото. цена на 01.03.2007 года - 517,77 рублей, на 01.03.2017 - 2278,48 доходность - 340%, в два раза больше инфляции. Доллар США - курс на 01.03.2007 -  26,14, на 01.03.2017 - 57,9627 - доходность 121% - ниже инфляции.  Стоит ли вложиться в доллар на 20 лет или в золото? Были периоды в цене золота когда оно падало в цене на 20 лет. Осознание факта доходности золота в 300% за 10 лет навеваем мысли о том что сейчас в него можно войти на хаях... 

Есть еще бетонометр. Московская за 10 лет выросла на 60% при инфляции в 162%. Да есть еще инвестиции в то что больше не делают - в землю. Но там столько крупных игроков, банкиров и строителей (профессионалов) влетело за 10 лет... Были кончено и примеры удачных инвестиций - но, давайте реально оценивать шансы.. 

По итогу имеем ситуацию, когда реальных инструментов по накоплению пенсии нету. С точки зрения банальной математики лучше поступить как в анекдоте "находясь в трезвом уме и здоровой памяти, я все деньги потратил при жизни"....
 

АКТУАЛЬНО

Добавьте комментарий

  • winkwinkedsmileam
    belayfeelfellowlaughing
    lollovenorecourse
    requestsadtonguewassat
    cryingwhatbullyangry
Войти через
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Наверх