Новостной обзор

Ситуация на Донбассе за прошедшие сутки
56
Новороссия сегодня
209
Ситуация на Донбассе за прошедшие сутки
151
Ночная сводка, 18 января
140
Новороссия сегодня
303

Лента новостей

12:14 19-01-2019
Завоняло продажностью, или Как «Новая газета» террористов называет «узниками совести»
08:06 19-01-2019
Разведка Франции: США лгали про российское вторжение на Украину
20:54 17-01-2019
США планируют расширить систему ПРО на Аляске
18:14 17-01-2019
Верховная Рада Украины облегчила отъём имущества УПЦ
12:03 17-01-2019
МИД назвал обвинения США в адрес России по ДРСМД фейками
11:51 17-01-2019
НАБУ обязали открыть дела на Гройсмана и Гриневич
08:23 17-01-2019
МИД РФ: США готовятся обвинить Россию в пособничестве ИГ*
02:01 17-01-2019
История Дмитрия Гудкова, или почему будущее «Партии Перемен» в опасности
20:50 16-01-2019
Тереза Мэй провалила Brexit. Британские СМИ вновь взялись за «дело Скрипалей»
18:52 16-01-2019
Смерть не за горами. Как издание «Бумага» пытается истребить российское общество
14:30 16-01-2019
Союзный договор - вечером, нефть - утром
14:14 16-01-2019
МИД РФ: требования США по ракете 9М792 неприемлемы
11:03 16-01-2019
НМ ЛНР: ВСУ заминировали шлюзы водохранилища на Донбассе
08:21 16-01-2019
ПАСЕ осталась без российских денег и делегации
08:17 16-01-2019
Лукашенко запретил внедрять в Белоруссии российскую систему высшего образования
Все новости

Клялся бросить жену и детей — истории кыргызстанок, поздно вышедших замуж

Снежно и до -12°С ожидается в воскресенье в Беларуси

Вице-премьер Разаков принял участие в заседание совета ЕЭК. Что обсуждалось?

Ребенка с синяками обнаружила милиция, жил с мамой и бабушкой — Чуйское ГУВД

Как сократить насилие над детьми — в кабмине КР рассказали о мерах

Архив публикаций

«    Январь 2019    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
28293031 



» » » Самостоятельные пенсионные накопления

Самостоятельные пенсионные накопления

Получив небольшое наследство после смерти бабушки, вспоминая как она постоянно экономила, я задумался а не стоит ли мне тоже пока есть силы подумать о старости и отложить на пенсию. 500 тысяч рублей - не такие большие деньги, ипотеки у меня нет, и почему бы сейчас пока мне 40 не обеспечить себе старость? Открывая ексель и начинаю расчеты.
 

Если я сейчас положу 500 тыс под 10% годовых то через 20 лет буду иметь (проценты сложные, считаем в екселе) - по 305 тыс процентов в год или по 25 в месяц - солидная прибавка к пенсии. Да еше и на счете будет 3363 тысячи, которые тоже можно будет потратить. Тут конечно уже сложная математика начинается, но так прикинув график на 15 лет можно тыщ по 30-40 предположительно иметь. Перспективы очень радужные. Но при одном условии, что эти 10% будут сверху к инфляции.
 
Т.е. чтобы получить безбедную старость нужно всего лишь решить задачу как инвестировать деньги на 20 лет с доходностью инфляция+10%. Осталось разобраться с инфляцией, которая вроде бы уже совсем небольшая. Гугл мгновенно выдает ссылку
и начинаем дальнейшие расчеты.

  Инфляция считается как рост цен, в 2016 году 5,48%, в 2015 - 12,91, в 2014 - 11,36 - вроде и немного, но проценты сложные, надо их не складывать а умножать, чтобы реузльтат накопительным итогом получить. Расчеты тоже не очень сложные - получаем, что за 5 лет инфляция составила 56,65%, за 10 лет 162,39% за 15 лет 390,53% за 20 лет она очень большая т.к. был 1998 год. Можно еще по другому посчитать - с 2001 по 2006 - 86,9%, с 2006 по 2011 - 67,5%, с 2016 по 2017 - 56,65%. Поясню цифры, чтобы остаться "при своих" т.е. ничего не потерять от средней инфляции то мне нужно было бы 500 тысяч в 2006 году разместить с доходностью за 10 лет в 162,3% В противном случае инфляция сожрала бы часть моих сбережений. С инфляцией примерно понятно начинаем искать инструмент инвестирования.

  Раз это пенсия то специальные есть пенсионные фонды - посмотрим что есть в них. Изучаю условия пенсионного фонда себрбанка - надежно, лидер рынка смотрим их рекламу: вбиваю данные:

мне 40 лет, ложу 500 тысяч и по 500 рублей каждый месяц, работаю с 2017 года, накоплений на начало нет. в итоге к 60 годам коплю на счете 2422 рублей, и пенсию в сумме 19,920 рублей... Ну чтож сравним с инфляцией. 19,920 рублей в месяц с учетом инфляции за 20 лет, если инфляция будет такой же как последние 10 лет примерно 3900 рублей по современным ценам.
 
При этом через 10 лет выплаты пенсий эти 3900 превратятся в 1721 рублей. 2422 тысяч через 20 лет примерно равны текущим 473 тысячам рублей. При этом по 500 рублей в месяц за 20 лет я положу в банк еще 120 тысяч. Откровенно говоря при таких раскладах я вряд ли стану сильно обеспеченее своей бабушки... Если бы на сайте сбербанка было бы написано - вложите сейчас 100 тысяч и заберите на пенсии 75 - наверное мало бы кто согласился.
 
Конечно нужно всего лишь изменить собственные предстваления об инфляции и предположить что она в ближайшие 20 лет будет меньше чем в предидущие 10. Правда текущая сложная политическая ситуация в мире больше склоняет к другому варианту - что в течении 20 лет будет еще какой нибудь кризис и инфляция будет в среднем большей.

 Ну что ж посмотрим другие инстрменты инвестирования - ну есть проблемы у пенсионных фондов с доходностью, никто же не заставляет именно в сбер идти. Смотрим доходность ПИФов. смотрим за 5 лет. Всего 193 фонда. Из них доходность выше инфляции у 69 фондов.
 
Предугадать какой именно фонд заработает больше других в течении следующих 5 лет (или 20) достаточно сложно. По теории вероятности получается что есть вероятность примерно 35% не потерять и заработать. Но так же есть вероятность 65% что сбережения съест инфляция. Есть еще 12 фондов с отрицательной доходностью. При этом если смотреть лидеров не за 5 лет а за 10, то картина совсем нерадостной становиться. Вероятность уберечь свои деньги от инфляции за 10 лет в Пифе еще сокращается. За 20 лет инвестирование в российские пифы будет сильно смахивать на рулетку... 

  Становиться печальней. Ну а если самостоятельно на фондовый рынок??  С агрессивной стартегией под руководством опытных брокеров? С целью по доходности а 22% годовых? Сначала прикинем математику. Допустим мы 5 лет получаем 22%, а на 5 год -30%. С учетом инфляции это будет +13% 4 года и минус 40 в 5. Итого получим при вложении 500 тысяч в это мероприятие - 397 ощищенных от инфляции на 20 год... Ну или больше если соскочим не в 20 год а в 19....

А если создать малый бизнес? 500 тыщ небольшая сумма конечно - открыть отдел по продаже джинсов в каком нибудь провинциальном торговом центре?? Ведь делают же люди?? Идея кажеться хорошей до момента знакомства со статистикой смерти вновь открываемых бизнесов в течении 5 лет. Примерно 75% вероятность выкинуть свои деньги, хорошо если без долгов получиться выйти..  

Золото. цена на 01.03.2007 года - 517,77 рублей, на 01.03.2017 - 2278,48 доходность - 340%, в два раза больше инфляции. Доллар США - курс на 01.03.2007 -  26,14, на 01.03.2017 - 57,9627 - доходность 121% - ниже инфляции.  Стоит ли вложиться в доллар на 20 лет или в золото? Были периоды в цене золота когда оно падало в цене на 20 лет. Осознание факта доходности золота в 300% за 10 лет навеваем мысли о том что сейчас в него можно войти на хаях... 

Есть еще бетонометр. Московская за 10 лет выросла на 60% при инфляции в 162%. Да есть еще инвестиции в то что больше не делают - в землю. Но там столько крупных игроков, банкиров и строителей (профессионалов) влетело за 10 лет... Были кончено и примеры удачных инвестиций - но, давайте реально оценивать шансы.. 

По итогу имеем ситуацию, когда реальных инструментов по накоплению пенсии нету. С точки зрения банальной математики лучше поступить как в анекдоте "находясь в трезвом уме и здоровой памяти, я все деньги потратил при жизни"....
 

АКТУАЛЬНО

Добавьте комментарий

  • winkwinkedsmileam
    belayfeelfellowlaughing
    lollovenorecourse
    requestsadtonguewassat
    cryingwhatbullyangry
Войти через
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Наверх